Il est grand temps pour le taux des cartes de crédit plus faible

Comment évalueriez-vous votre taux d’intérêt de carte de crédit? Malheureusement, c’est une simple question que peu de consommateurs prennent le temps de demander, et il peut être un oubli coûteux. Taux d’intérêt élevés sur le solde de votre carte de crédit peuvent infliger des dommages lourds sur votre portefeuille. Un taux plus élevé signifie des frais financiers plus élevés, et blesse votre capacité à rembourser votre dette.

Si vous n’avez pas d’examiner de près à votre taux quand vous avez obtenu votre carte, n’ayez pas peur. Voici quelques façons simples de réduire votre taux d’intérêt élevés et d’obtenir un meilleur contrôle sur vos dettes:

1. Débat du taux. Tout d’abord – nous allons savoir exactement quel est le taux que vous payez sur vos cartes. Est-ce que votre carte Visa, vous whacking à un taux d’intérêt de 19,8%? Et cette carte département chargé magasin – sont-ils vraiment vous facturer 29%? Oui, ces taux élevés ne sont pas rares, et les chances sont probablement assez bonnes que ce que vous êtes accusé, vous êtes probablement payer à des taux qui sont beaucoup trop élevés.

Considérant que les banques paient maintenant épargnants de 3 à 4% d’intérêt sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôts, puis en tournant autour et faire payer les consommateurs 3-5 fois ce montant à emprunter de l’argent, on pourrait penser qu’ils ont une certaine marge pour vous donner une plus faible taux. Ils ne – c’est juste à vous de négocier pour le recevoir. Voici comment faire: contacter chacun de vos créanciers directement et voir si ils vont réduire le taux sur les achats passés à un niveau plus raisonnable. Disons que vous les mettre d’accord sur 12%. S’ils acceptent le nouveau taux, vous aurez automatiquement raccourcie le temps qu’il faut pour rembourser votre dette sans augmenter le montant que vous payez mensuellement. Notre conseil serait d’augmenter vos paiements mensuels encore plus pour vous sortir de la dette plus tôt.

2. Allez faire du shopping – pour une autre carte. Que faire si le créancier ne sera pas négocier un taux inférieur? Alors être un bon consommateur et une boutique pour une autre carte. Votre boîte aux lettres est probablement bourré de nouvelles offres de cartes de crédit. (L’Internet est aussi un lieu idéal pour acheter des cartes de crédit.) Trouvez-en un qui vous donnera une basse, taux d’intérêt fixe – quelque part entre 6 et 12% – de préférence avec un taux de transfert de 0% sur votre balance. Une fois vos soldes ont été transférés, d’annuler les cartes de crédit et les vieilles snip d’Itty-Bitty morceaux avec des ciseaux. Vous n’avez simplement pas besoin de la tentation d’une ligne de crédit ouverte.

3. Que diriez-vous d’un prêt? Il existe essentiellement deux types de prêts de consolidation de la dette – la consommation et des prêts sur valeur domiciliaire. N’importe qui peut obtenir un prêt à la consommation, mais vous avez évidemment besoin d’une maison pour le deuxième prêt. Ces types de prêts ne fonctionnera que si le taux d’intérêt que vous payez est faible. Méfiez-vous des frais cachés et les frais et assurez-vous de bien comprendre ce que votre nouveau taux d’intérêt sera.

Si vous possédez une maison et vous avez acquis une certaine valeur [équité] dans votre maison, vous aurez envie d’opter pour le prêt à domicile. Les taux ont tendance à être plus faible, et l’intérêt que vous payez peuvent être déductibles d’impôt. Assurez-vous que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels la fois d’un prêt hypothécaire et un prêt hypothécaire avant de vous engager à cette option.

Dette n’est pas une sinécure, et il va main dans la main avec des taux d’intérêt élevés. Il va prendre quelques-unes des tactiques nous l’avons mentionné précédemment, avec une bonne dose de discipline, de rembourser votre dette. Mais si vous avez suivi cette attaque sur deux fronts, vous allez bientôt vous retrouver libre de dettes et dans une situation financière saine.

Frank Liz; (c) 2005; Tous droits réservés.