La Federal Reserve Bank et votre carte de crédit

Vous pouvez obtenir de bonnes affaires à la caisse magasin. Vous pouvez obtenir une récompense ou « cash back » pour utiliser votre carte de crédit. Vous pouvez obtenir un rabais magasin. Ce que vous ne pouvez pas obtenir un taux de crédit à faible intérêt des cartes parce que la Federal Reserve Bank ne cesse d’augmenter vos coûts d’emprunt. Le taux d’intérêt banc de marque est connue comme le taux «prime Lorsque la Federal Reserve Bank augmente le taux des fonds fédéraux, votre banque cliquet de leur taux préférentiel. Taux préférentiel Votre banque majoré d’un taux de marge vos frais bancaires supérieurs au taux préférentiel qui détermine vos frais de carte de crédit. De nombreux consommateurs ne veulent pas lire les petits caractères du contrat de leur banque de carte de crédit. Souvent confondu par les termes, nous les acceptons avec gratitude, car nous pouvons emprunter de l’argent.

Vous ne pouvez pas aimer ou même connaître Alan Greenspan ou de son successeur. Vous pouvez n’aiment pas tous les républicains ou le dédain du port pour les démocrates. Quel que soit votre tendance politique, le gouvernement américain contribue à éduquer et à vous protéger en tant que titulaire de la carte de crédit. La Federal Reserve Bank lève et abaisse les taux. Il éduque et protège également. L’éducation diminue la peur, la connaissance donne du courage. Jetez un oeil à ces ressources gratuites:

* Choisir une carte de crédit: http://www.federalreserve.gov/pubs/shop/default.htm

* Votre dossier de crédit: ce qu’il dit sur vous: http://www.federalreserve.gov/pubs/consumerhdbk/

* Examen d’autres informations de la Réserve fédérale des consommateurs de la Banque: http://www.federalreserve.gov/consumers.htm

* Frustré par la dette de carte de crédit? La Federal Trade Commission fournit des ressources éducatives: [http://www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/credit/index.html]

Lors de la sauvegarde de l’allée, nous sommes nombreux à chanter le refrain, «je dois … Je dois … C’est hors de travailler où je vais. » Conduite sur l’autoroute de l’ennui au bureau, notre musique flonflons radios et nouvelles: « . Récolte record de la banane en Équateur invite l’Dole Food Company pour vendre des bananes marché de l’épicerie à 19 cents la livre au lieu de 29 centimes » Les météorologues de drones: « . Ouragan Katrina bashes raffineries d’essence dans le Golfe » Les économistes gémir: « Exxon Mobil pompes monter les prix » (le trajet pour le travail devient plus cher).

Lorsque le Comité de la Réserve fédérale Open Market augmente les taux d’intérêt, la demande pour des produits diminue, quand nous avons l’argent, booms économiques augmentent, quand, en tant qu’acheteurs, nous n’avons pas d’argent, «À vendre» soufflent des signes dans le vent. Les sept membres de la Federal Reserve Bank des banquiers d’étudier comment nous passons, ce «choses» de coût, et de décider quel est le meilleur quand on acheter ou vendre. Durant l’année écoulée, la Réserve fédérale poussait les taux d’intérêt douze fois.

Les actions de la Réserve fédérale ne sont pas nous éloigner de comptoirs magasin. Nous passons à un taux frénétique. En conséquence, les citoyens américains ont le taux le plus faible des économies dans le monde occidental. Un jour, notre portefeuille peut être pressé par des taux d’intérêt plus élevés, l’essence chère, et les coûts de chauffage domestique.

Nous pouvons devenir des clients sage quand nous comprenons les mathématiques et les adjectifs de la publicité et des ventes. Calcul ce que le magasin propose et ce que vous payez est le calcul de l’achat. Le signe, «Vente 50% de réduction jusqu’au 12 à minuit! » Manipule-vous pour acheter maintenant, c’est l’adjectif de ventes. Dans la plupart des cas, cela signifie que vous utilisez une carte de crédit. Sagesse cherche la perte de toutes charges, tout en célébrant ce que l’argent ne peut acheter et la dette ne peut pas l’emporter.

«Une fête est fait pour rire, le vin rend la vie joyeuse, et l’argent est la réponse à tout. » – Ecclésiaste 10:19