La reconstruction de votre crédit en 2009 – une tâche pour la nouvelle économie

2008 a été toute une année pour l’industrie de l’immobilier et du marché du logement. Malheureusement, la plupart des nouvelles étaient mauvaises. Nous avons vu un nombre record de saisies immobilières, les institutions financières défaillants, et le crédit s’assécher au point que seuls les « quelques élus » peuvent se qualifier pour un prêt immobilier.

Ainsi en 2009, de nombreux Américains se concentrer sur la reconstruction. Et quoi de mieux pour commencer que votre pointage de crédit?

Ne vous méprenez pas à ce sujet. En 2009, et dans l’avenir prévisible, les consommateurs auront besoin les scores de crédit plus élevée pour faire juste quelque chose qui nécessite un prêt. Les prêteurs sont nerveux ces jours-ci (ceux qui sont toujours là, de toute façon). Ils scrutent vos antécédents financiers, votre crédit, votre dette-income ratio et d’autres facteurs de voir quel niveau de risque que vous apporter. Si vous n’arrivez pas à la hauteur, vous pouvez embrasser cette hypothèque ou de revoir de prêt de voiture. Qu’on le veuille ou non, c’est la réalité nous devrons faire face dans les mois et années à venir.

Donc si vous êtes l’un des milliers d’Américains qui auront besoin de reconstruire votre crédit en 2009, voici les cinq étapes de la réussite:

1. Identifier la source du problème

Les problèmes de crédit sont un symptôme d’un instrument financier «maladie». Donc, pour se débarrasser des symptômes, vous devez d’abord déterminer quelle est la cause. Vous ne pouvez pas à chercher très difficile de trouver la source de vos ennuis financiers. Peut-être que vous avez pris du retard sur le paiement de vos factures, ou peut-être vous avez une faillite dans votre passé. Ce sont des scénarios où le cœur du problème est assez évidente. Et dans ce cas, vous pouvez passer à la prochaine étape dans la voie de la meilleure crédit.

2. Révisez votre rapport de crédit pour les erreurs

Dans un monde parfait, les trois sociétés qui entretiennent des rapports de crédit dans ce pays (Experian, Equifax et TransUnion) ne serait jamais de faire des erreurs. Mais ce n’est pas le cas. Bien que je ne dirais pas que les erreurs sont fréquentes, elles ne se produisent beaucoup. Donc, la prochaine étape dans le processus est à l’ordre des copies de vos rapports de crédit de chacune des sociétés mentionnées ci-dessus. Vous pouvez le faire gratuitement en visitant AnnualCreditReport.com, un site Web qui est détenue conjointement par Equifax, TransUnion et Experian.

Il est important de le faire dès que possible, car il peut prendre un certain temps pour obtenir des corrections apportées à vos rapports. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez soumettre une demande à faire corriger par le biais du site Web de la société qui a produit le rapport. Visitez leur site Web et de chercher un lien qui dit «les différends». Il ya des lois qui exigent que ces entreprises pour traiter les litiges dans les meilleurs délais. Mais malheureusement, ces lois sont rarement appliquées et les édentés. Alors vous devrez être persistant et rester au top de la compagnie jusqu’à ce que votre rapport est fixe. La dernière chose que vous voulez est pour des informations erronées de faire glisser votre pointage de crédit plus bas que cela devrait être.

3. Remboursez vos soldes de cartes de crédit

Financière des « experts » l’amour d’être en désaccord sur les choses. Je suppose qu’il les fait se sentir intelligent pour contester ce que disent leurs collègues. Mais c’est un sujet que beaucoup d’entre eux d’accord. Remboursement de vos soldes de cartes de crédit est l’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour augmenter votre pointage de crédit – et votre santé financière en général. Lorsque vous combinez cela avec le point n ° 4 ci-dessous, vous serez sur le chemin de la reprise en un rien de temps.

Il existe plusieurs types de bons de la dette et types mauvais. Un prêt hypothécaire avec un intérêt raisonnable est un bon type de dette. Il aide vraiment vous construisez crédit solide pour faire les versements hypothécaires au cours du temps. Mais ces soldes d’intérêt élevé de cartes de crédit ne fera aucun bien. Donc, le travail sur un budget qui vous permet de commencer à les rembourser. Vous aurez à payer plus que le montant minimum dû chaque mois, et vous pourriez avoir à l’échelle de retour sur certains luxes … mais personne n’a jamais dit que ce processus serait facile.

4. Payer toutes les factures sur le temps

C’est une des raisons les plus courantes pour les situations de mauvais crédit – retard sur les factures et les paiements manquants. Pensez-y du point de vue d’un prêteur. Pourquoi voudraient-ils à prêter de l’argent à quelqu’un avec une histoire claire de ne pas payer les choses? Quand vous regardez les choses sous cet angle, il est facile de voir pourquoi cela peut vous blesser autant lors de l’application pour un prêt.

Si vous êtes absent des paiements parce que vous ne pouvez pas les payer, alors vous avez un problème de budgétisation et de la dette. Dans ce cas, vous devriez essayer de réduire vos dépenses autant que possible, ou peut-être consolider vos dettes en un taux inférieur.

Si, comme beaucoup de gens, vous simplement oublier de payer vos factures, vous devez alors créer un système qui rend plus facile pour vous. Au lieu de mettre de côté les factures quand vous les obtenez de l’électronique, les traiter immédiatement. Mieux encore, se mettre en place avec l’auto-payer si vous n’avez même pas besoin de penser à faire des paiements à temps.

5. Get Your dépenses sous contrôle

Quand vous dépensez plus que vous gagnez, vous pourrez acquérir de la dette. Il rend également les autres mesures énumérées ci-dessus beaucoup plus difficile à gérer. Vous ne pouvez pas obtenir rattrapé vos finances jusqu’à ce que vous obtenez vos dépenses sous contrôle. Et dans ce contexte, le «contrôle» signifie avoir une image claire de vos dépenses mensuelles, votre revenu mensuel (après impôts), et comment les deux d’entre eux se rapportent. Élaborer un budget afin que vous puissiez voir où va votre argent chaque mois. Puis chercher des éléments qui peuvent être éliminées.

Améliorer le pointage de crédit est tout au sujet de discipline et de sensibilisation. Vous devez avoir la discipline de faire des paiements à temps, réduire les dépenses inutiles, et de payer votre dette de carte de crédit, autant que possible. C’est un travail difficile. Je dois admettre que. Mais il peut sérieusement améliorer votre situation financière … et votre vie en général.