Prêt hypothécaire à taux fixe ou ARM? Quel est le meilleur?

L’hypothèque à taux fixe vous offre la certitude d’un paiement mensuel constant, mais un réglage peut vous séduire par son montant inférieur. Sécurité ou l’accessibilité? Lequel choisissez-vous? Juste ce qui est un acheteur de maison à faire?

Quel prêt que vous pouvez éventuellement choisir dépendent plus de votre personnalité que d’une analyse attentive des avantages de chaque prêt et des inconvénients. Les gens qui cherchent généralement la sécurité dans d’autres domaines de leur vie, tels que les professions et les relations, souvent opter pour la sécurité d’un prêt hypothécaire à taux fixe. Ceux qui sont plus aventureux, parfois de répondre à l’attrait d’un réglable.

Les attraits d’une hypothèque à taux fixe sont un paiement du principal et des intérêts et un taux d’intérêt qui demeurent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Que la prévisibilité stable est ce que attire tant de gens à le choisir, et de sa sécurité et de fiabilité offrira la paix d’esprit propriétaire. Vous obtenez votre hypothèque à taux fixe et que vous oubliez. Quoi de plus facile?

Une hypothèque à taux variable ou un bras, d’autre part, est généralement le contraire. Un ARM a généralement un taux d’intérêt et d’un paiement mensuel qui sont fixés que pour une période de temps spécifique, après quoi le rythme et le paiement sera ajuster périodiquement.

Initiale du bras faible taux et le paiement mensuel sont son appel, et qu’elle peut offrir que parce que son taux est basé sur le marché obligataire à court terme alors qu’une hypothèque à taux fixe est indexé sur les obligations à long terme. Le marché obligataire à court terme comporte généralement des taux plus bas que le marché à long terme. Si vous pensez que les taux d’intérêt va diminuer au moment où votre taux hypothécaire commence réglage, puis l’attrait d’un taux encore plus bas et le paiement sur la route peut vous pousser encore plus loin.

La plupart des gens ont pressenti avec l’ARM implique son incertitude. Un élément de la peur est introduite parce que votre taux et le paiement peut augmenter une fois que le taux commence à s’ajuster. Si les taux d’intérêt sur le marché obligataire sont plus élevés une fois que l’ajustement ne commencent, alors votre taux et le paiement augmentera. Aucun de nous ne veut les paiements supérieurs à ce qu’ils ont besoin d’être, mais certains d’entre nous reculer devant le risque plus que d’autres.

Mais beaucoup de cette aversion au risque est inutile de se tordre les mains. Voici pourquoi.

En décidant de quel bras vous préférez, vous choisissez aussi la période initiale que vous voulez le taux et le paiement mensuel de rester fixe. ARM offrent généralement des initiales suivantes délais fixés: un mois, trois mois, six mois, un an, deux ans, trois ans, cinq ans, sept ans et dix ans. Les périodes de temps le plus court offrira le plus bas taux initiaux. UN BRAS un mois peut prévoir un taux et de garantie de paiement d’un mois seulement avant ajustement commence. UN BRAS un an est fixé pour une année et ensuite les ajustements de départ. UN BRAS de trois ans est fixée pour trois ans, et ainsi de suite.

En choisissant une période de temps qui correspond le mieux, vous et votre situation dans la vie, vous pouvez profiter de la baisse du taux et de paiement mensuel qui fournit un ARM à un risque considérablement diminué. Si vous êtes un acheteur première fois à domicile, par exemple, puis un bras trois ans pourrait faire le plus de sens parce que accédants à la propriété restent souvent dans leur maison pour seulement trois ou quatre ans. Pourquoi obtenir un prêt hypothécaire de 30 ans si vous ne serez pas à la maison si longtemps?

Si vous êtes d’âge moyen et vos enfants sont au point dans la vie où ils vont à l’école au collège ou le commerce, les statistiques suggèrent que ils vont bientôt déménager et vous deviendrez un parent esseulé. Nichent Videz souvent réduire les effectifs d’une maison plus petite une fois que leurs enfants partent, ce qui signifie une maison différente et encore une autre hypothèque.

Le fait est que nos vies changent fréquemment et de façon prévisible. Nous vous marier, avoir des bébés, déménager, divorcer, se remarier, tomber malade, vieillir, se retirer et mourir. Tous ces chapitres de notre vie se produit souvent en l’espace de seulement 30 à 40 ans. Lorsque ces événements joyeux et pas si joyeuse surgissent, parfois sans avertissement, notre logement et les besoins hypothécaires seront souvent passer tout aussi soudainement. Pourtant, la plupart des propriétaires prennent rarement des événements de vie tels en compte lors du choix de leur hypothèque.

L’hypothèque moyenne dure seulement environ cinq ans, parfois parce qu’un événement majeur choux vie jusqu’à inciter le propriétaire soit à déplacer ou à refinancer. Autres temps changent économiques peuvent causer des taux hypothécaires à la baisse, qui, à son tour, peut influencer les gens à adopter des changements eux-mêmes. Ils refinancer soit ou peut-être décider que le moment est abordable pour investir dans un autre logement. Malgré tout cela, les gens s’y attendre embrasser le prêt hypothécaire à taux fixe 30 années plutôt que d’un ARM en raison du sentiment chaleureux et floue de sécurité que dégage fixe.

Le choix est vôtre à faire. Une décision éclairée comprendra considérer toutes les alternatives avec la connaissance que vos traits de personnalité peuvent influencer votre processus décisionnel. Bien que l’analyse statistique favorisent souvent le choix des ARM, il n’y a rien de mal à choisir un prêt à taux fixe.

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Bob année Roscoe + 20 d’expérience dans l’industrie lui permet de développer un oeil pour le détail, lui prêtant une expertise assurant que le flux des transactions hypothécaires en douceur. Pour en savoir plus Accueil du site Achat Conseils de Bob: Marketing Associates Mortgage