Répartition de l’actif avec la gestion du patrimoine de la Brightbridge

Répartition de l’actif est une stratégie commune que vous pouvez utiliser pour construire un portefeuille de placements. Répartition de l’actif n’est pas cueillir des titres individuels. Au lieu de cela, vous concentrer sur les grandes catégories de placements, mélanger ensemble dans la proportion de droite pour correspondre à vos objectifs financiers, la quantité de temps que vous avez à investir et votre tolérance au risque.

Les bases de la répartition de l’actif

L’idée derrière la répartition de l’actif est que parce que pas tous les placements sont semblables, vous pouvez établir un équilibre entre risque et retour dans votre portefeuille en répartissant vos dollars d’investissement entre les différents types d’actifs, tels que des actions, des obligations et des solutions de rechange de trésorerie. Il n’est pas garantir un profit ou s’assurer contre une perte, certes, mais il peut vous aider à gérer le niveau et le type de risque, que vous devez faire face.

Différents types d’actifs transportent des différents niveaux de risque et de la possibilité de retour et ne répondent généralement pas aux forces du marché de la même façon en même temps. Par exemple, lorsque le retour de type d’un actif est en baisse, le retour d’un autre peut-être croître (bien qu’il n’y a aucune garantie). Si vous diversifier en posséder une variété d’éléments d’actif, un ralentissement en un seul portefeuille ne nécessairement mener au désastre pour votre portefeuille complet.

Répartition de l’actif, vous identifiez les classes d’actifs qui sont appropriés pour vous et décidez du pourcentage de vos dollars d’investissement qui devrait être alloué à chaque classe (par exemple, 70 p. 100 des stocks, 20 % d’obligations, 10 pour cent aux alternatives de trésorerie).

Les trois grandes classes d’actifs

Voici un aperçu de trois classes d’actifs, que vous aurez généralement envisager lorsque vous utilisez la répartition de l’actif majeurs.

Les stocks : Bien que le rendement passé n’est pas garanti des résultats futurs, les stocks ont fourni historiquement un taux annuel moyen supérieur de retour que les autres investissements, y compris les alternatives de liaisons et de trésorerie. Toutefois, les stocks sont généralement plus volatiles qu’alternatives d’obligations ou de trésorerie. Investir en bourse peut être approprié si vos objectifs d’investissement à long terme.

Liaisons : Historiquement moins volatils que les stocks, les obligations ne fournissent pas autant d’occasions de croissance comme le font les stocks. Ils sont sensibles aux changements de taux d’intérêt. Quand les taux d’intérêt montent, les valeurs de liaison ont tendance à tomber, et lorsque les taux d’intérêt chutent, les valeurs de liaison ont tendance à augmenter. Parce que les obligations constituent des paiements d’intérêt fixe à intervalles réguliers, elles peuvent être appropriées si vous voulez un revenu régulier de vos investissements.

Encaisser les alternatives : alternatives de trésorerie (ou instruments à court terme) offrent un plus faible potentiel de croissance que les autres types d’actifs, mais sont le moins volatils. Ils sont soumis à des risques d’inflation, la chance qui renvoie ne dépassent hausse des prix. Ils fournissent un accès plus facile aux fonds que les investissements à long terme et peuvent être appropriés pour les objectifs d’investissement qui sont à court terme.

Non seulement vous pouvez diversifier à travers des classes d’actifs en achetant des actions, des obligations et des solutions de trésorerie, vous pouvez également diversifier au sein d’une classe d’actifs unique. Par exemple, lorsque investir en bourse, vous pouvez choisir d’investir dans de grandes entreprises qui ont tendance à être moins risquée que les petites. Ou, vous pouvez choisir de diviser vos dollars d’investissement selon le style de placement, investir pour la croissance ou de valeur. Bien que les possibilités d’investissement sont illimitées, votre objectif est toujours le même: à diversifier en choisissant des investissements complémentaires qui équilibre entre risque et récompense au sein de votre portefeuille.

Décider comment diviser vos actifs

Votre objectif en utilisant la répartition de l’actif est de construire un portefeuille qui peut vous fournir avec le retour sur votre investissement avec que vous voulez sans vous exposer à des risques plus que vous vous sentez à l’aise. Combien de temps vous devrez investir est important, aussi, parce que plus vous devrez investir, plus le temps que vous devez rouler hors marché hauts et des bas.

Lorsque vous essayez de construire un portefeuille, vous pouvez utiliser des feuilles de calcul ou des outils interactifs qui aident à identifier vos objectifs de placement, votre niveau de tolérance au risque et votre horizon de temps des investissements. Ces outils peuvent également suggérer le modèle ou échantillonner des allocations qui équilibre entre risque et retour, en se fondant sur les renseignements que vous fournissez.

Par exemple, si votre objectif d’investissement est à épargner pour votre retraite au cours des 20 prochaines années, et vous pouvez tolérer un degré relativement élevé de volatilité des marchés, une allocation de modèle pourrait suggérer que vous mettre un grand pourcentage de vos dollars d’investissement dans les stocks et allouer un pourcentage plus faible aux obligations et alternatives de trésorerie. Bien entendu, modèles sont destinés à servir uniquement de guides généraux. Vous pouvez travailler avec un professionnel de la finance qui peut vous aider à déterminer la répartition juste pour votre situation personnelle.

Construire votre portefeuille.

L’étape suivante consiste à choisir des investissements pour votre portefeuille qui correspond à votre stratégie de répartition des actifs. Si, comme beaucoup d’autres investisseurs, vous n’avez pas le temps, expertise, ou capital pour construire un portefeuille diversifié de titres individuels sur votre propre, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement.

Fonds communs de placement offrir diversification instantanée au sein d’une catégorie d’actifs et dans de nombreux cas, les avantages de la gestion de l’argent professionnel. Investissements dans chaque fonds sont choisis selon un objectif précis, rendant plus facile à identifier un fonds ou un groupe de fonds qui répondent à vos besoins. Par exemple, certains termes communs vous verrez utilisés pour décrire les objectifs du fonds sont capitale préservation, revenu (ou revenus actuels), revenu et croissance (ou équilibré), croissance et agressif. Comme avec tout investissement dans un fonds commun de placement, vous devriez considérer votre échéancier, risque de tolérance et en investissant des objectifs.

Attention à votre portefeuille.

Une fois que vous avez choisi votre allocation initiale, revoir votre portefeuille au moins une fois par an (ou plus) souvent si les marchés connaissent les plus grandes fluctuations à court terme. Une des raisons pour cela sont de rééquilibrer votre portefeuille. En raison des fluctuations du marché, votre portefeuille peut ne reflètent plus le solde de dotation initiale, que vous avez choisi. Par exemple, si la bourse a été bonne performance, éventuellement vous finirez avec le plus haut pourcentage de vos dollars d’investissement dans les stocks vous initialement prévu. Pour rééquilibrer, vous pouvez passer des fonds de classe d’un actif à une autre.

Dans certains cas, vous souhaiterez repenser votre stratégie d’allocation entière. Si vous n’êtes n’est plus à l’aise avec le même niveau de risque, vos objectifs financiers ont changé ou que vous obtenez proche à la fois lorsque vous aurez besoin de l’argent, vous devrez changer votre composition de l’actif.