Santé Comptes d’épargne et d’assurance-maladie à franchise élevée aider les petites entreprises

Partout au pays, les employeurs sont soit des dépenses beaucoup plus à couvrir les salariés avec l’assurance maladie ou de laisser tomber que comme une entreprise bénéficient complètement. Selon le Fonds du Commonwealth à but non lucratif, le coût moyen de fournir aux employés une couverture familiale a atteint une moyenne nationale de 13 027 $. Pourtant, en plus de la moitié des Etats (27 en fait), la moyenne de l’État à l’échelle des coûts a été encore plus élevé.

Entre 2003 et 2009, le coût moyen de la politique familiale d’assurance maladie ont augmenté de 45 pour cent d’un énorme en Pennsylvanie et de 50 pour cent dans le Maryland. La plus touchée a été la Louisiane avec une hausse de 59 pour cent.

Près d’un tiers de la population aux États-Unis sans travail d’assurance santé pour les entreprises de moins de 100 salariés, selon un sondage de la population Mars 2008. Une autre enquête menée en 2008 par la Kaiser Family Foundation a constaté que si les grandes entreprises ont continué à fournir une assurance santé à des niveaux relativement inchangées, le pourcentage de petites entreprises faisant tombé à seulement 59 pour cent.

Propriétaires de petites entreprises Perdre quand ils arrêtent employés couvrant

Les petites entreprises peuvent être victimes de plusieurs façons quand ils abandonnent la couverture pour les employés. Les avantages offerts par les meilleurs des grandes entreprises peuvent en entonnoir de haute qualité employés loin de petites entreprises en masse.

Les petites entreprises sont également à plus d’un désavantage lorsque les employés sont malades que les grandes entreprises sont. C’est parce que les petites entreprises n’ont pas une réserve d’employés ayant les connaissances et les compétences nécessaires pour remplacer les travailleurs qui ne sont pas malades. Cet écart de productivité peuvent infirme, dépriment moral et donner aux clients l’impression que l’entreprise n’est plus capable de répondre à leurs besoins tout parce que le personnel de critiques sont portées disparues.

Une autre façon que les petites entreprises souffrent plus, c’est qu’ils ont souvent à payer beaucoup plus pour couvrir les employés parce qu’ils n’ont pas le pouvoir d’achat des plus grands employeurs. Alors, que pouvons-propriétaires de petites entreprises ne se creuser hors de ce trou?

Modalités de remboursement de la santé du travail pour les petites entreprises

Alors que les petites entreprises peuvent ne pas être en mesure de payer pour chaque employé une assurance-maladie, de nombreuses lois reprises Etat permettent aux employeurs de rembourser à leurs salariés en franchise d’impôt via un plan de l’article 105 HRA.

Un arrangement de remboursement de la santé (ARH) peut inclure une couverture autant ou aussi peu que l’employeur juge nécessaire. C’est tout simplement un accord quant aux coûts des soins de santé de l’employeur rembourse les employés et il peut inclure les primes d’assurance santé. Il s’agit d’une dépense d’entreprise pour l’entreprise et un avantage non imposable pour les employés.

Les employeurs décident s’il convient de conserver, en partie ou aucun des fonds dont ils contribuent aux charges de personnel de santé en fin d’année. Ils ont également définir si les anciens employés, comme les retraités, peuvent continuer à accéder à des montants de remboursement inutilisés.

Comptes d’épargne santé d’offrir aux propriétaires des petites entreprises Plus

Une autre forme de soins de santé axés sur le consommateur, la santé des comptes d’épargne sont une alternative simple à gérer pour les propriétaires de petites entreprises. HSA plans de réduire la paperasserie pour les entreprises en transférant le contrôle à ses employés. Avec les plans d’épargne santé, les employés de déterminer quelles institutions financières de gérer leur compte d’épargne santé (HSA) afin que l’employeur investit moins de temps dans la configuration des comptes.

Tant l’employeur et l’employé peuvent contribuer à un plan sanitaire HSA, et les cotisations des employés peuvent servir de déductions fiscales pour réduire leur impôt sur le revenu. Dans le mouvement vers l’assurance maladie à franchise élevée pour maintenir les coûts des primes vers le bas, davantage de banques et autres institutions financières font qu’il est plus facile à mettre en place des plans d’épargne santé. Ils sont également en augmentation options qui permettent à une HSA plus attrayante pour les employés.

Petits crédits d’impôt des entreprises sont un bonus

Des millions de petites entreprises ont envoyé des cartes postales en avril dernier pour accroître la sensibilisation aux nouveaux crédits d’impôt à leur disposition. Pour être qualifié, un employeur doit fournir au moins la moitié de la dépense pour l’assurance maladie pour certains employés, et doit avoir moins de 25 employés à temps plein. Cela signifie que les entreprises de moins de 50 employés à temps partiel peuvent aussi se qualifier.

Il ya aussi des règlements concernant les salaires moyens annuels. Pour être admissible, la moyenne d’un employeur un salaire annuel doit être inférieur à 50 000 $.

En 2010, ce crédit d’impôt était une valeur allant jusqu’à 35 pour cent des coûts de la santé de la prime d’assurance pour les petites entreprises, et jusqu’à 25 pour cent pour les organisations ayant statut d’exonération fiscale.